Neste texto
O resumo em cinco pontos
- Na semana de 4 a 11 de setembro de 2026, a mediana dos juros do cartão de crédito parcelado foi de 8,74% ao mês, 173,3% ao ano, pelo Banco Central.
- O crédito pessoal não consignado teve mediana de 5,85% ao mês, e o consignado de servidor público de 1,82%.
- Num serviço de R$ 20 mil em doze parcelas, o cartão parcelado soma R$ 13.078 de juros, o crédito pessoal R$ 8.392 e o consignado público R$ 2.444.
- O consórcio de serviços cobra taxa média de 14,08%, R$ 2.816 na mesma carta, em cerca de 40 meses e sem data de contemplação.
- Quem tem consignado de servidor ou de aposentado paga menos que a taxa do consórcio e recebe o dinheiro agora, e quem depende de cartão ou crédito pessoal paga de três a quase cinco vezes mais.
A cirurgia, a pós-graduação ou a viagem têm três caminhos comuns de pagamento, e o custo muda muito de um para o outro. Na semana de 4 a 11 de setembro de 2026, o Banco Central do Brasil registrou mediana de 8,74% ao mês no cartão de crédito parcelado com juros e de 5,85% no crédito pessoal. O consórcio de serviços cobra taxa de administração média de 14,08% sobre a carta, em cerca de 40 meses, e entrega o dinheiro na contemplação. Para quem tem consignado de servidor ou de aposentado, o empréstimo pode sair por menos que a taxa do consórcio.
Quanto custa cada forma de parcelar em setembro de 2026?
Na semana de 4 a 11 de setembro de 2026, a mediana dos juros do cartão de crédito parcelado com juros foi de 8,74% ao mês, ou 173,3% ao ano, pelo Banco Central do Brasil. O crédito pessoal não consignado ficou em 5,85% ao mês, o consignado de empresa privada em 3,37%, o consignado de servidor público em 1,82% e o consignado do INSS em 1,79%. A modalidade de aquisição de outros bens, que financia produto, teve mediana de 2,99% ao mês.
| Modalidade | Instituições | Ao mês | Ao ano |
|---|---|---|---|
| Cartão de crédito parcelado | 61 | 8,74% | 173,3% |
| Crédito pessoal não consignado | 78 | 5,85% | 97,8% |
| Consignado de empresa privada | 50 | 3,37% | 48,8% |
| Aquisição de outros bens | 39 | 2,99% | 42,4% |
| Consignado de servidor público | 42 | 1,82% | 24,2% |
| Consignado do INSS | 36 | 1,79% | 23,7% |
O cartão parcelado dessa tabela é o parcelamento com juros do emissor do cartão. O parcelado sem juros que a clínica ou a agência oferece é outra coisa, e às vezes o preço parcelado sai maior que o à vista. Vale perguntar o preço à vista antes de aceitar as parcelas.
Quanto custa um serviço de R$ 20 mil em cada caminho?
Num serviço de R$ 20 mil pago em doze parcelas, o cartão parcelado na mediana de 8,74% ao mês soma R$ 13.078 de juros, com parcela de R$ 2.756,54. O crédito pessoal não consignado, a 5,85%, soma R$ 8.392. O consignado de servidor público, a 1,82%, soma R$ 2.444, e o do INSS, a 1,79%, R$ 2.403. No consórcio de serviços, a taxa média de 14,08% soma R$ 2.816 numa carta de R$ 20 mil, com parcela perto de R$ 570 em 40 meses.
| Caminho | Parcela | Custo além do serviço | Quando o dinheiro chega |
|---|---|---|---|
| Cartão parcelado, 12 vezes | R$ 2.756,54 | R$ 13.078 de juros | agora |
| Crédito pessoal, 12 vezes | R$ 2.365,96 | R$ 8.392 de juros | agora |
| Consignado privado, 12 vezes | R$ 2.053,88 | R$ 4.647 de juros | agora |
| Consignado público, 12 vezes | R$ 1.870,35 | R$ 2.444 de juros | agora |
| Consórcio de serviços, 40 meses | cerca de R$ 570 | R$ 2.816 de taxa | na contemplação, sem data prevista |
Quando o empréstimo sai melhor que o consórcio?
O empréstimo sai melhor que o consórcio para quem tem consignado de servidor público ou do INSS e precisa do serviço em poucos meses. Na conta de R$ 20 mil em doze parcelas, o consignado público soma R$ 2.444 de juros e o do INSS R$ 2.403, menos que os R$ 2.816 de taxa média do consórcio de serviços, e o dinheiro chega agora. O consignado depende de margem livre no contracheque ou no benefício, e ela é limitada por lei.
Para quem não tem consignado, a conta vira. O crédito pessoal custa três vezes a taxa do consórcio, e o cartão parcelado quase cinco vezes. Nesses casos, o consórcio deixa mais dinheiro no bolso de quem consegue planejar o serviço com antecedência, e o lance pode antecipar a vez, sem garantir mês. Nos doze meses até junho de 2026, 31,5% das contemplações do grupo de outros bens e serviços saíram por sorteio, pelo Banco Central.
O que fazer antes de escolher
A cirurgia, o curso ou a viagem cabem em mais de um caminho, e três perguntas mostram qual serve para você.
- Você tem consignado com margem livre? Se tem e precisa do serviço logo, compare o custo efetivo total do consignado com a proposta do consórcio.
- Qual é o preço à vista do prestador? O desconto do pagamento à vista entra na conta, e a carta de consórcio paga à vista.
- Quanto tempo você tem até o serviço? Com prazo de 40 meses e sem data de contemplação, o consórcio serve melhor a quem planeja com antecedência.
Se quiser, me conta o serviço, o valor e quanto cabe no mês. A gente devolve no mesmo dia útil as propostas das administradoras com grupo aberto em serviços, com a taxa em reais ao lado da conta do empréstimo, e você fica com a que deixa mais dinheiro no seu bolso.
Perguntas sobre este texto
Quanto está o juro do cartão parcelado em 2026?
Na semana de 4 a 11 de setembro de 2026, a mediana do cartão de crédito parcelado com juros foi de 8,74% ao mês, 173,3% ao ano, entre 61 instituições, pelo Banco Central do Brasil. É o parcelamento com juros do emissor, diferente do parcelado sem juros da loja.
Empréstimo pessoal ou consórcio para cirurgia?
Depende do tipo de empréstimo. Num serviço de R$ 20 mil em doze parcelas, o crédito pessoal não consignado soma R$ 8.392 de juros e o consórcio de serviços soma R$ 2.816 de taxa. O consignado de servidor ou do INSS soma cerca de R$ 2.400 e entrega o dinheiro agora.
O consignado é mais em conta que o consórcio?
Em doze parcelas, o consignado de servidor público e o do INSS somaram menos juros que a taxa média do consórcio de serviços na conta de R$ 20 mil, em setembro de 2026. O consignado depende de margem livre, e o consórcio entrega o crédito na contemplação, sem data prevista.
Qual é a taxa do consórcio de serviços?
A taxa média de administração dos grupos de serviços formados nos doze meses até junho de 2026 era de 14,08%, com prazo médio de 40 meses e carta média de R$ 15,9 mil, pelo Banco Central do Brasil.
Parcelado sem juros da clínica é bom negócio?
Pode ser, quando o preço parcelado é igual ao à vista. Às vezes o preço parcelado sai maior, e o juro fica escondido na diferença. Pergunte o preço à vista antes de decidir, porque a carta de consórcio e o dinheiro do empréstimo pagam à vista.
As fontes
- Banco Central do Brasil. Taxas de juros de operações de crédito por instituição, pessoa física, 4 a 11 de setembro de 2026. Abrir a fonte. Consultado em 25 de setembro de 2026.
- Banco Central do Brasil. Panorama do Sistema de Consórcios, data-base de junho de 2026. Abrir a fonte. Consultado em 25 de setembro de 2026.
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