Por perfil de quem contrata
Consórcio para militar, servidor, autônomo, aposentado e quem está negativado
Você pode entrar num grupo hoje mesmo, até com o nome negativado. A análise de crédito só acontece na contemplação, e até lá dá tempo de organizar a sua situação enquanto a sua cota já está andando.
O bem que você quer comprar é o mesmo de qualquer outra pessoa. O que muda de perfil para perfil é a documentação, o jeito de comprovar renda e, em alguns casos, qual administradora atende você. Me conta a sua situação que a gente já filtra as que servem.
- 11perfis atendidos, do militar ao brasileiro que mora fora
- 1administradora de público fechado na carteira, a Poupex, para Forças Armadas e servidor federal
- na contemplaçãoé quando a análise de crédito acontece, e até lá a sua cota já está andando
A Poupex atende público fechado, e a taxa dela a gente confirma direto na proposta do seu caso.
- Vinte administradoras disputando o seu plano
- Estratégia de lance montada com você para antecipar a carta
- Quem te atende hoje é quem acompanha depois da assinatura
Por onde começar
Comece pela dúvida que você tem agora
Estas três resolvem o que quase todo mundo pergunta antes de qualquer outra coisa. Se a sua não estiver aqui, a lista completa do que a gente resolve neste segmento está logo abaixo.
- Quem tem nome sujo pode fazer consórcio A pergunta mais feita desta seção, respondida sem rodeio, com o caminho que funciona para o seu caso. Ler a resposta
- Consórcio para quem não comprova renda Como autônomo, informal e profissional liberal comprovam capacidade de pagamento na contemplação. Ler a resposta
- Consórcio Poupex A administradora de público fechado das Forças Armadas e de servidores federais, com regra própria. Ver a ficha
Antes de escolher
O que muda de um caso para o outro
A mecânica do consórcio é a mesma para todo mundo. O que muda é quem costuma contratar, o que pesa na decisão e o que a administradora exige na hora de liberar.
- Militar e servidor
- Quem é: ativa, reserva e pensionista das Forças Armadas, servidor federal, policial, bombeiro e professor da rede pública.
- O que muda a favor: estabilidade de renda e, em alguns casos, desconto em folha, o que melhora a análise na contemplação.
- O que a gente acerta com você: se o seu vínculo abre a porta da Poupex, que é de público fechado, além das administradoras do mercado aberto.
- Autônomo e aposentado
- Quem é: profissional liberal, informal, MEI, motorista de aplicativo, produtor rural e aposentado do INSS ou de regime próprio.
- O que muda a favor: a análise só acontece na contemplação, o que dá tempo para organizar a comprovação de renda.
- O que a gente acerta com você: o prazo certo para a sua idade, porque algumas administradoras trabalham com teto de idade mais prazo do plano.
- Situação de crédito e família
- Quem é: quem está negativado, quem compra no nome do casal, quem contrata para menor de idade e quem mora fora do Brasil.
- O que muda a favor: entrar no grupo dispensa consulta ao seu CPF, porque a adesão não é concessão de crédito.
- O que a gente acerta com você: o caminho até a contemplação, regularizando a situação ou indicando um devedor solidário.
A mecânica
Como funciona, do primeiro boleto à nota fiscal
Você entra num grupo de pessoas que querem comprar o mesmo tipo de bem. Todo mês o grupo se reúne, alguém é contemplado por sorteio e alguém por lance, e quem é contemplado recebe uma carta de crédito para pagar à vista.
A contemplação sai todo mês em assembleia, por sorteio ou por lance, e é no lance que você ganha velocidade. Com uma estratégia bem montada, a sua chance cresce a cada assembleia, e a gente monta essa estratégia com você desde o primeiro boleto.
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Você entra no grupo sem análise de crédito
A adesão registra um compromisso de aquisição, sem concessão de crédito envolvida, então estar negativado não impede você de entrar.
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O grupo se reúne todo mês
Na assembleia a administradora apura o sorteio e abre os lances, do mesmo jeito para todo mundo.
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Sua vez chega por sorteio ou por lance
Perfil nenhum tem prioridade na assembleia. O critério é o do regulamento do grupo.
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Aí sim vem a análise de crédito
É neste momento que a administradora avalia a sua capacidade de pagamento e pode pedir garantia ou devedor solidário.
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A carta é liberada e você compra à vista
Com a documentação do seu perfil, que é o que muda de um caso para outro.
Quanto custa
O seu perfil muda a análise, e o preço do plano segue o mesmo
Taxa de administração é definida por grupo e por administradora, e vale igual para todo perfil de consorciado. Um militar e um autônomo entrando no mesmo grupo pagam a mesma taxa.
O que o perfil muda é onde você consegue entrar. Administradora de público fechado, como a Poupex, atende só quem se enquadra, e algumas administradoras pedem mais garantia de quem não comprova renda formal. Por isso a comparação continua valendo.
Quem disputa o seu plano
Vinte administradoras disputando a sua proposta
Você diz o bem que você quer comprar e a gente coloca lado a lado as propostas das administradoras que têm grupo aberto para ele, com taxa, prazo e parcela no mesmo formato. Aí é só escolher a que leva você mais rápido até lá.
Quem tem autorização do Banco Central, administra o grupo e responde pelo contrato é a administradora. A Ribz representa todas estas, e cada proposta chega com o índice de reclamações que o Banco Central publica sobre aquela administradora, para você fechar com o número na mão.
Estratégia
Quem tem restrição de crédito precisa pensar o lance diferente
Lance é uma oferta de antecipação feita na assembleia. Para quem está negativado ou não comprova renda formal, ele tem um efeito extra, porque reduzir o saldo devedor facilita bastante a aprovação na análise que vem logo depois.
O embutido sai da própria carta e reduz o valor que chega. O livre sai do seu bolso e mantém a carta inteira, além de reduzir o risco percebido pela administradora. Quando a análise é o gargalo, o livre costuma ajudar mais.
Perguntas que chegam no atendimento
Doze dúvidas de quem está avaliando este caminho
Respostas diretas, do jeito que a gente responde no WhatsApp. Se a sua pergunta não estiver aqui, manda que a gente responde.
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Estou negativado. Consigo entrar num consórcio?
Consegue. A adesão registra um compromisso de aquisição e não uma concessão de crédito, então ela dispensa consulta ao seu CPF. O que depende de análise é a contemplação. No dia em que a carta sair, a administradora avalia a sua capacidade de pagamento e pode exigir que a restrição esteja resolvida, ou aceitar um devedor solidário no seu lugar. Isso te dá tempo, porque o prazo médio de grupos novos de imóveis passa de 216 meses, segundo o Banco Central. Me conta a sua situação que a gente já filtra quem costuma aceitar.
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E se eu for contemplado com o nome ainda sujo?
A administradora pode reter a carta até você regularizar, aceitar um devedor solidário ou pedir garantia adicional. O crédito não se perde. Ele fica disponível dentro das regras do contrato até a sua situação se resolver, e o seu dinheiro continua no fundo comum do grupo. O que muda de administradora para administradora é quanto tempo ela segura a carta e que garantia aceita no lugar, e a gente já compara essa regra entre as administradoras para você ficar com a mais flexível.
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Sou autônomo e não tenho holerite. Como comprovo renda?
Extrato bancário, declaração de imposto de renda, contrato de prestação de serviço, notas fiscais emitidas e movimentação de MEI. Cada administradora aceita uma combinação diferente desses documentos, e nenhuma publica essa lista de forma comparável. Em dezembro de 2024 eram 131 administradoras autorizadas pelo Banco Central, cada uma com o próprio critério. Como a análise acontece só na contemplação, você tem o plano inteiro para organizar a documentação. A gente pergunta essa lista para as vinte da carteira e te diz quais aceitam o que você tem hoje.
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Militar da reserva e pensionista podem contratar?
Podem, e a gente trata de cada caso separadamente, porque a margem consignável e o regime de pagamento mudam entre ativa, reserva e pensão. Essa diferença afeta a análise de crédito da contemplação e o limite de parcela que a administradora aceita. A Poupex atende público fechado das Forças Armadas e de servidores federais, com regra própria, e nem todo perfil se enquadra nela. Me diz a sua situação funcional que a gente confirma o enquadramento antes.
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O que a Poupex tem de diferente?
É administradora de público fechado, voltada a integrantes das Forças Armadas e a servidores federais, e quem se enquadra costuma encontrar ali condições próprias. Ela não aparece no Ranking de Administradoras do Banco Central do primeiro semestre de 2026 porque teve menos de seis reclamações reguladas procedentes no período, que é o piso para figurar na lista. A gente pede a taxa direto à administradora e coloca na sua proposta.
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Aposentado tem limite de idade?
Depende da administradora. Muitas trabalham com um teto de soma entre a sua idade e o prazo do plano, o que na prática limita o prazo que você consegue contratar. Como o prazo médio de grupos novos de imóveis era de 216,8 meses em dezembro de 2024, segundo o Banco Central, esse teto costuma pesar mais em imóvel do que em veículo. A gente lista o que cada uma aceita antes de você escolher o valor e o prazo da carta.
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Dá para fazer no nome do casal?
Dá, com os dois como titulares ou com um titular e o outro como devedor solidário. Muda a análise de crédito, muda a documentação e muda o que acontece com a cota em caso de separação, porque ela passa a compor o patrimônio comum. Vale decidir isso na assinatura e não depois, porque alterar titularidade no meio do plano exige anuência da administradora e taxa de transferência prevista no regulamento do grupo, e o prazo médio de um grupo de imóveis passa de 216 meses. A gente explica as duas formas antes de você optar.
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Posso contratar em nome de menor de idade?
Pode, com representação legal, e o uso típico é formação de patrimônio de longo prazo. O menor não assume obrigação por conta própria, então o responsável responde pelo contrato até a maioridade. A administradora costuma pedir documentação adicional de representação e pode exigir autorização judicial em alguns casos, dependendo do valor, com base no Código Civil e não na Lei do Consórcio. Essas exigências variam, e a gente confirma quais administradoras aceitam antes de você começar.
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Brasileiro que mora fora consegue contratar?
Consegue, mantendo CPF regular e um endereço no Brasil para correspondência. A liberação do crédito e a compra do bem seguem a regra normal, com a nota fiscal saindo no seu CPF. A tributação de quem é não residente é assunto para o seu contador, porque ela muda conforme o seu enquadramento fiscal. A parte que a gente resolve é descobrir quais das vinte administradoras da carteira aceitam titular no exterior, porque não são todas, e esse critério fica no regulamento de cada grupo.
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Professor da rede pública tem condição diferente?
Não por lei, mas na prática a estabilidade de renda ajuda na análise de crédito que acontece na contemplação. Algumas administradoras mantêm convênio com entidades de classe, e isso pode mudar taxa ou prazo oferecidos. Esses convênios não são publicados em lugar comparável e mudam de tempos em tempos, e nenhum deles altera a regra de contemplação, que segue o artigo 24 da Lei 11.795/2008. Me diz de qual rede e de qual entidade você faz parte que a gente verifica se existe condição ativa hoje.
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Sou policial ou bombeiro. Preciso de administradora específica?
Não precisa. Você pode contratar em qualquer administradora do mercado aberto e, se for servidor federal, ainda tem acesso a opções de público fechado como a Poupex. Ter as duas portas abertas é a vantagem de comparar. A gente coloca as propostas de público fechado e de mercado aberto lado a lado, com taxa, prazo e parcela no mesmo formato, e você fica com a que leva você mais rápido até o bem.
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Meu perfil muda a chance de ser contemplado?
Não muda. A assembleia segue o regulamento do grupo, e sorteio e lance não olham profissão nem histórico de crédito. O que o seu perfil muda é a análise de crédito que vem depois da contemplação, e o jeito de comprovar renda naquele momento. É nessa parte que a gente trabalha com você desde a assinatura.
Tudo o que entra aqui
Todas as situações que a gente já resolveu
Para cada uma delas a gente já reuniu o que a administradora costuma exigir, o que costuma aceitar como comprovação e o caminho mais curto até a aprovação. Clique na que for a sua.
Por perfil de quem contrata
- Consórcio em nome de menor de idade
- Consórcio no nome do casal
- Consórcio para aposentado
- Consórcio para autônomo
- Consórcio para bombeiro
- Consórcio para brasileiro que mora fora
- Consórcio para militar
- Consórcio para militar da reserva
- Consórcio para pensionista militar
- Consórcio para policial
- Consórcio para professor
- Consórcio para quem não comprova renda
- Consórcio para servidor público federal
- Consórcio por perfil de quem contrata
- Consórcio Poupex
- Quem tem nome sujo pode fazer consórcio
Me conta o seu caso que a gente acha a saída
Com a sua situação e o bem que você quer, a gente separa as administradoras que aceitam o seu perfil.
Você já tem uma cota
Já tem um consórcio? A gente cuida dele também
Quem já tem cota encontra aqui a mesma atenção de quem está comprando, para usar a carta, transferir ou cancelar do melhor jeito.
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