Ferramenta
Comparador de custo total, para ler duas propostas na mesma régua
Comparar consórcio pela parcela leva à escolha errada quando os prazos são diferentes. A proposta de parcela menor costuma ser a de prazo maior, e no fim ela pode custar bem mais.
Coloque aqui a mesma carta com a taxa e o prazo de cada proposta que você recebeu, e a ferramenta devolve o desembolso total de cada uma e a diferença entre elas. A conta roda no seu navegador e nada é enviado para ninguém.
- 2propostas lidas na mesma régua, que é o desembolso total
- 18,35%média geral do sistema, para você saber se as duas estão dentro
- 0dados enviados, porque a conta roda no seu navegador
Fonte da média geral: Banco Central do Brasil, Panorama do Sistema de Consórcios, data-base de dezembro de 2024. A conta usa os números que você digitar e não inclui fundo de reserva nem seguro, que entram na parcela quando o contrato prevê.
Comparação com os seus números
A conta usa os números que você digitou. Ela não inclui fundo de reserva, seguro nem o reajuste do crédito, e não diz quando a sua carta sairia. Ela não é proposta. Fonte da média geral do sistema: Banco Central do Brasil, Panorama do Sistema de Consórcios, data-base de dezembro de 2024.
O que ela faz
Três coisas que ela mostra
Todas com os números que você digitar. A ferramenta não inventa taxa nem prazo, ela só faz a conta que a proposta não faz.
-
O desembolso total de cada proposta
Crédito mais taxa de administração, no plano inteiro. É o único número que permite comparar duas propostas com prazos diferentes sem se enganar pela parcela.
-
A diferença em reais entre as duas
Não em pontos percentuais, em dinheiro. Ver que a escolha vale alguns milhares de reais costuma mudar a disposição de comparar mais uma administradora antes de assinar.
-
O aviso quando os prazos diferem
Quando uma proposta tem prazo maior, a parcela dela é menor e o total pode ser maior. A ferramenta aponta isso explicitamente, porque é a armadilha mais comum da comparação.
Como ler o resultado
Cinco passos para comparar sem se enganar
Na ordem, porque pular o primeiro invalida todo o resto da comparação.
- 1 Use a mesma carta nas duas propostas Comparar uma carta de R$ 200 mil com uma de R$ 250 mil não diz nada sobre qual administradora cobra menos. Peça às duas uma simulação do mesmo valor de crédito.
- 2 Pegue a taxa em porcentagem, escrita na proposta Ela precisa estar no documento. Se o vendedor só falar a parcela, peça a taxa em porcentagem e em reais, porque sem ela não existe comparação possível.
- 3 Anote o prazo de cada uma Prazo diferente muda a parcela sem mudar o custo, e é aí que a comparação pela parcela engana. A ferramenta avisa quando os prazos divergem.
- 4 Olhe o desembolso total, e só depois a parcela O total decide qual proposta custa menos. A parcela decide se ela cabe no seu mês. São duas perguntas diferentes, e as duas precisam de resposta.
- 5 Confira o que ficou de fora das duas Fundo de reserva, seguro e taxa de adesão não entram nesta conta e podem entrar na sua parcela. Peça os dois números completos às administradoras antes de assinar.
Os limites
Quatro coisas que esta ferramenta não faz
Ferramenta de consórcio que entrega parcela exata ou data de contemplação vira proposta sem ser uma, e essa é a linha que não se atravessa.
- Limite 1 Não inclui fundo de reserva e seguro Eles entram na parcela quando o contrato prevê, e variam de grupo para grupo. Peça os dois às administradoras e some depois, porque eles podem mudar a ordem entre duas propostas próximas.
- Limite 2 Não diz quando a carta sai A contemplação acontece em assembleia, por sorteio ou por lance. Nenhuma ferramenta pode prever isso, e quem tentar está prometendo o que não pode cumprir.
- Limite 3 Não considera a regra de diluição da taxa Duas propostas com a mesma taxa podem devolver valores bem diferentes a quem sai no meio, dependendo de a taxa ser diluída por igual ou concentrada no começo. Essa cláusula está no contrato.
- Limite 4 Não avalia a administradora Custo é um critério entre outros. O índice de reclamações que o Banco Central publica sobre cada administradora está no ranking, e ele entra na decisão junto com o número.
Perguntas que chegam no atendimento
Oito dúvidas sobre comparar propostas de consórcio
Respostas diretas, do jeito que a gente responde no WhatsApp. Se a sua pergunta não estiver aqui, manda que a gente responde.
-
Por que não comparar pela parcela?
Porque prazo diferente muda a parcela sem mudar o custo do plano. A proposta de parcela menor costuma ser a de prazo maior, e no fim ela pode custar bem mais. O número que compara duas propostas é o desembolso total, que é crédito mais taxa no plano inteiro.
-
Onde eu acho a taxa de administração na proposta?
Ela precisa estar escrita no documento, em porcentagem. Se o vendedor só falar a parcela, peça a taxa em porcentagem e em reais, junto com o prazo e o desembolso total. Proposta que não traz esses três números não permite comparação.
-
O que é uma taxa alta?
A média geral do sistema era de 18,35% em dezembro de 2024, pelo Banco Central, com 20,84% em imóveis, 21,27% em motos, 15,01% em automóveis e 13,69% nos demais bens e serviços. Proposta acima da média do segmento precisa justificar o que entrega a mais.
-
Posso comparar propostas de cartas diferentes?
Não dá, e é o erro mais comum. Comparar uma carta de R$ 200 mil com uma de R$ 250 mil não diz nada sobre qual administradora cobra menos. Peça às duas uma simulação do mesmo valor de crédito antes de usar a ferramenta.
-
E o fundo de reserva e o seguro?
Eles ficam de fora desta conta porque variam de grupo para grupo e nem todo contrato os cobra da mesma forma. Peça os dois às administradoras e some depois, porque em propostas próximas eles podem inverter a ordem.
-
A taxa é negociável?
A taxa é definida no contrato do grupo e não muda de integrante para integrante, então ela não se negocia caso a caso. O que dá para fazer é escolher, e é por isso que comparar antes de assinar é a única negociação que funciona aqui.
-
Os meus dados são enviados para alguém?
Não. A conta roda no seu próprio navegador, em JavaScript embutido nesta resposta, sem nenhuma requisição de rede. O que você digita fica no seu aparelho.
-
A Ribz faz essa comparação para mim?
Faz. A proposta que a gente monta já chega com as administradoras lado a lado, com taxa em porcentagem e em reais, prazo, desembolso total e o índice de reclamações do Banco Central ao lado de cada nome. Chega no mesmo dia útil.
Continue por aqui
Três respostas que completam o assunto
O que a taxa paga por dentro, o ranking das administradoras e o simulador de uma carta só.
- O que a taxa paga As médias por segmento, o peso de cada ponto percentual e a regra de diluição. Ver a taxa por dentro
- O ranking do Banco Central O índice de reclamações das vinte administradoras e o que ele não mede. Ver o ranking
- O simulador de uma carta O desembolso total pela média pública do segmento, quando você ainda não tem proposta. Abrir o simulador
Outros caminhos
Prefere falar agora? Escolha por onde
Atendemos em todo o Brasil. Quem responde é a mesma pessoa que vai cuidar do seu plano depois.
- WhatsApp Mande a sua dúvida por mensagem e receba a resposta no mesmo dia útil.
- Telefone Ligue e fale direto com um consultor, sem passar por atendimento automático.
- Simulador Escolha o valor e o prazo e veja a parcela antes de deixar o seu contato.
- Nossos dados Confira o CNPJ da Ribz e as autorizações das administradoras que representamos.