Casa própria
Consórcio de casa, para comprar a sua com a carta na mão
A carta de crédito compra a casa à vista, e quem paga à vista negocia preço. Casa pronta, casa usada, casa em condomínio ou a casa que você vai construir no terreno que já tem, tudo entra na mesma linha de imóveis.
Você escolhe o valor da carta pelo tipo de casa que quer, monta a parcela que cabe no seu mês e usa o FGTS como lance quando tiver saldo. Me conta o bairro e a faixa de preço que você tem em mente, que eu volto com as administradoras que têm grupo aberto para esse valor.
- 13administradoras da carteira disputam a sua simulação de imóvel
- 20,84%taxa média de administração em imóveis, sobre o valor da carta
- 4formas de usar o FGTS dentro do plano, sendo uma delas o lance
Fonte da taxa média e do prazo médio: Banco Central do Brasil, Panorama do Sistema de Consórcios, data-base de dezembro de 2024. Fonte das modalidades de FGTS: Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios. A taxa do seu contrato é a do grupo específico que você assinar, e ela vem por escrito na proposta.
- Casa pronta, usada, em condomínio ou construída por você
- A carta paga à vista, e à vista se negocia desconto
- O FGTS entra como lance, complemento, amortização ou parcela
O que a carta paga
Quatro caminhos até a casa, com a carta pagando à vista
A carta é recurso de compra à vista, então o que muda de um caminho para o outro é a documentação exigida e o momento em que o dinheiro sai.
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Casa pronta, nova ou usada
Comprada de construtora ou de pessoa física, com a documentação regular e a matrícula limpa. A administradora avalia o imóvel antes de liberar, e é essa avaliação que define se o valor da carta cobre a compra inteira.
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Casa em condomínio fechado
A unidade entra normalmente, com a matrícula individualizada. Vale conferir antes se o condomínio tem regularização concluída, porque pendência de registro trava a liberação do crédito em qualquer caminho de compra.
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Terreno com construção
Dá para usar a carta para comprar o terreno e construir, ou só para construir no terreno que você já tem. Nesse caso a liberação costuma acontecer por etapas de obra, conforme o cronograma aprovado.
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Casa com financiamento em aberto
A carta quita o financiamento de uma casa que já é sua, e a partir dali você segue pagando o consórcio no lugar das prestações do banco. O financiamento precisa estar no seu nome.
Para quem funciona
Três perfis para quem o consórcio de casa compensa
Todas dependem de uma coisa só, que é você poder esperar a contemplação sem data marcada no calendário.
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Quem tem prazo e quer o menor custo total
Você troca juros de empréstimo por taxa de administração, cuja média em imóveis era de 20,84% sobre o valor da carta em dezembro de 2024, diluída ao longo do prazo contratado do grupo. Em contrapartida, a contemplação sai por sorteio ou por lance, sem data previsível.
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Quem está juntando a entrada
A parcela do consórcio costuma pesar menos no mês do que a de um financiamento do mesmo valor, e o plano não exige entrada. Quem já tem o valor de uma entrada guardada pode usá-lo como lance, e aí ele trabalha para antecipar.
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Quem tem FGTS parado
O saldo do fundo vira lance, completa a carta, amortiza o saldo devedor ou abate parte da parcela. É o único segmento de consórcio em que o FGTS entra, e ele costuma ser o que mais encurta a espera.
Do plano às chaves
Do grupo até as chaves, em cinco passos
Da escolha do valor da carta até o pagamento do vendedor à vista, com a etapa que mais atrasa quem deixou papel para depois.
- 1 Você dimensiona a carta pelo imóvel real Pela faixa de preço do que você está olhando, nunca pelo teto que o vendedor sugerir. A taxa de administração incide sobre o valor do crédito, então carta maior do que o necessário custa dinheiro em todas as parcelas do plano.
- 2 Você entra no grupo, sem entrada Pagando a primeira parcela. A partir daí a sua cota concorre em todas as assembleias, por sorteio e por lance, junto com os demais integrantes em dia.
- 3 O lance encurta a espera quando existe reserva Dinheiro guardado, FGTS ou parte da própria carta entram como oferta na assembleia. É a única alavanca que existe dentro do grupo, e lance nenhum garante o mês da contemplação.
- 4 Contemplado, vêm a análise e a avaliação do imóvel A administradora analisa o seu crédito, avalia o imóvel escolhido e confere a documentação dele. É a etapa que mais atrasa quem deixou matrícula e certidões para a última hora.
- 5 A carta paga o vendedor à vista Com escritura, e o imóvel fica no seu nome, alienado à administradora até o fim do plano. Você segue pagando as parcelas que faltam, agora com as chaves.
Quem disputa a sua simulação
As 13 administradoras da carteira com grupo em imóveis
Elas cobram preços diferentes pelo mesmo serviço, e comparar antes de assinar é a única negociação que funciona aqui.
| Administradora | Índice do Banco Central |
|---|---|
| Canopus | 54,82 |
| Banco do Brasil | 71,63 |
| Servopa | 104,97 |
| Rodobens | 107,77 |
| Bradesco | 144,91 |
| Itaú | 174,69 |
| Santander | 233,03 |
| Embracon | 276,30 |
| CNP | 409,80 |
| Recon | 433,80 |
| Porto Seguro | 468,21 |
| Poupex | fora do ranking |
| Randon e Racon | fora do ranking |
O que conferir antes
Quatro cuidados antes de fechar com o vendedor
Os dois primeiros protegem você de promessa e de papel atrasado. Os dois últimos protegem o seu orçamento pelos anos do plano.
- Cuidado 1 Casa apresentada como já garantida Nenhuma proposta pode dizer quando a sua carta sai, porque a contemplação acontece por sorteio ou por lance na assembleia. Quem der data, prazo aproximado ou garantia de sorteio está prometendo o que não pode cumprir.
- Cuidado 2 Documentação da casa deixada para depois Matrícula com pendência, inventário não concluído e construção sem averbação travam a liberação do crédito depois de você já ser contemplado. Peça a matrícula atualizada antes de fechar com o vendedor.
- Cuidado 3 Carta dimensionada acima do necessário A taxa de administração incide sobre o valor do crédito, então contratar mais do que você precisa custa dinheiro todo mês. Dimensione pela faixa de preço real das casas que você está olhando.
- Cuidado 4 Parcela medida pelo mês bom O plano de imóveis tinha prazo médio de 216,8 meses em dezembro de 2024, cerca de dezoito anos, e a parcela é reajustada junto com o valor do bem. Meça pela sua folga no mês fraco, com margem para o reajuste.
Perguntas que chegam no atendimento
Oito dúvidas sobre consórcio de casa
Respostas diretas, do jeito que a gente responde no WhatsApp. Se a sua pergunta não estiver aqui, manda que a gente responde.
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Dá para comprar casa usada com consórcio?
Dá, e é um dos usos mais comuns. A casa pode ser comprada de construtora ou de pessoa física, desde que a documentação esteja regular e a matrícula limpa. A administradora avalia o imóvel antes de liberar o crédito, e essa avaliação é o que confirma se o valor da carta cobre a compra inteira.
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Posso usar o FGTS?
Pode, em quatro formas. Como lance, para tentar antecipar a contemplação, para completar o valor da carta na hora da compra, para amortizar ou quitar o saldo devedor e para abater parte da parcela. Valem as regras do fundo, que exigem imóvel residencial urbano e três anos de trabalho sob o regime do FGTS, entre outras condições.
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Qual a taxa de administração do consórcio de casa?
A média do segmento de imóveis era de 20,84% em dezembro de 2024, segundo o Banco Central, calculada sobre o valor da carta e diluída ao longo do prazo do grupo. O número do seu contrato é o do grupo específico que você assinar, e ele vem por escrito, em porcentagem e em reais, na proposta.
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Preciso dar entrada?
Não precisa. Você entra no grupo pagando a primeira parcela. Quem tem um valor guardado pode usá-lo como lance, e aí ele trabalha para encurtar a espera em vez de ficar parado como entrada.
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Consórcio de casa tem juros?
Não tem juros, porque ninguém empresta dinheiro a você. O grupo se autofinancia e o que você paga além do crédito é a taxa de administração, com média de 20,84% em imóveis em dezembro de 2024, diluída no prazo contratado do grupo.
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E se a casa custar mais do que a carta?
Dá para completar a diferença com recursos próprios, com FGTS ou juntando mais de uma cota. Quando a diferença é grande, costuma valer mais contratar uma carta do tamanho certo desde o começo do que contar com complementação depois.
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Quando eu recebo a casa?
A contemplação acontece em assembleia, por sorteio ou por lance, e não existe data previsível para ela. Depois de contemplado vêm a análise de crédito, a avaliação do imóvel e a formalização da garantia, e só então a carta paga o vendedor à vista.
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Como a Ribz monta a minha proposta?
Você me conta a faixa de preço da casa e quanto cabe no seu mês, e eu trago as administradoras da carteira com grupo aberto para esse valor, lado a lado, com taxa em porcentagem e em reais, prazo e desembolso total. Chega no mesmo dia útil.
Continue por aqui
Três respostas que completam a decisão
O FGTS dentro do plano, o caminho vizinho no mesmo silo e a alavanca que encurta a espera.
- Usar o FGTS no plano As quatro modalidades, os requisitos do fundo e o que o imóvel precisa cumprir. Ver como usar o FGTS
- Se for apartamento O que muda na avaliação, na garantia e na documentação quando o bem é uma unidade em prédio. Ver o consórcio de apartamento
- O lance que encurta a espera Os quatro tipos de lance e o que sobra da carta em cada um deles. Ver os tipos de lance
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