Quitar financiamento
Consórcio para quitar o financiamento do seu imóvel
Quem já financiou paga juros sobre o saldo devedor todo mês, e a carta de crédito quita esse saldo de uma vez. A partir daí você passa a pagar as parcelas do consórcio no lugar das prestações do banco, trocando juro por taxa de administração.
O financiamento precisa estar no seu nome e ser da mesma categoria de bem. Me conta quanto falta de saldo devedor e qual a sua prestação hoje, que eu volto com as administradoras que têm grupo aberto para esse valor.
- 13administradoras da carteira disputam a sua simulação de imóvel
- 20,84%taxa média de administração em imóveis, sobre o valor da carta
- 4formas de usar o FGTS dentro do plano, sendo uma delas o lance
Fonte da taxa média e do prazo médio: Banco Central do Brasil, Panorama do Sistema de Consórcios, data-base de dezembro de 2024. Fonte das modalidades de FGTS: Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios. A taxa do seu contrato é a do grupo específico que você assinar, e ela vem por escrito na proposta.
- O saldo devedor quitado de uma vez, com a carta
- Juro sobre saldo devedor trocado por taxa sobre a carta
- O FGTS entra como lance, complemento, amortização ou parcela
O que a carta paga
Quatro situações de quitação que a carta resolve
A carta quita o saldo devedor junto ao banco. O que muda entre as situações é o tamanho do saldo e o que você pretende fazer com o imóvel depois.
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Financiamento imobiliário em andamento
A carta quita o saldo devedor junto ao banco e a alienação passa para a administradora do consórcio. O contrato precisa estar no seu nome, e vale pedir ao banco o saldo devedor atualizado antes de dimensionar a carta.
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Financiamento com parcela que apertou
Quando a prestação cresceu além do que cabe no mês, quitar com a carta e assumir a parcela do consórcio muda o compromisso mensal. Compare as duas parcelas e o desembolso total de cada caminho antes de decidir.
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Saldo devedor menor que a carta
Quando a carta é maior que o saldo, existe regra própria para a sobra de crédito, e ela varia de contrato para contrato. Confirme por escrito o que acontece com a diferença antes de contratar.
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Imóvel financiado que você quer vender
Quitar antes costuma facilitar a venda, porque imóvel sem alienação bancária tem negociação mais simples. Vale medir o custo dessa troca contra o ganho na negociação com o comprador.
Para quem funciona
Três situações em que a troca compensa de verdade
Todas dependem de uma coisa só, que é você poder esperar a contemplação sem data marcada no calendário.
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Quem tem muito prazo pela frente
Quanto mais tempo falta de financiamento, mais juro ainda vai ser pago sobre o saldo devedor. Trocar esse juro por taxa de administração, cuja média em imóveis era de 20,84% sobre o valor da carta em dezembro de 2024, tende a compensar mais em contrato longo.
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Quem quer tirar a alienação do banco
Quitado o financiamento, a garantia passa para a administradora do consórcio e o imóvel deixa de responder ao banco. Para quem planeja vender, isso simplifica a negociação.
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Quem tem FGTS parado
Além de entrar como lance para encurtar a espera, o saldo amortiza ou quita o saldo devedor dentro do próprio plano, desde que a cota esteja contemplada e o bem entregue, e que você cumpra as regras do fundo.
Do plano às chaves
Do saldo devedor à troca de garantia, em cinco passos
Do pedido do saldo devedor ao banco até a substituição da garantia, que sai do banco e passa para a administradora.
- 1 Você pede ao banco o saldo devedor atualizado Por escrito, junto com o custo de quitação antecipada. É esse número que dimensiona a carta, e estimar de cabeça costuma deixar diferença para trás na hora da quitação.
- 2 Você entra no grupo e segue pagando o financiamento Sem entrada. A contemplação não tem data previsível, então as prestações do banco continuam em dia até a carta sair. Quem está com a parcela apertando precisa renegociar com o banco em paralelo.
- 3 O lance encurta a espera quando existe reserva Dinheiro guardado ou FGTS entram como oferta na assembleia. Aqui a espera custa juro do financiamento todo mês, então antecipar tem valor mensurável no seu caso.
- 4 Contemplado, a administradora analisa e assume a garantia Ela confirma o seu crédito, avalia o imóvel e prepara a substituição da garantia, que sai do banco e passa para ela. O financiamento precisa estar no seu nome.
- 5 A carta quita o saldo devedor junto ao banco De uma vez, e a partir dali você paga as parcelas do consórcio no lugar das prestações. Quando a carta é maior que o saldo, a diferença segue a regra de sobra de crédito do contrato do grupo.
Quem disputa a sua simulação
As 13 administradoras da carteira com grupo em imóveis
Elas cobram preços diferentes pelo mesmo serviço, e comparar antes de assinar é a única negociação que funciona aqui.
| Administradora | Índice do Banco Central |
|---|---|
| Canopus | 54,82 |
| Banco do Brasil | 71,63 |
| Servopa | 104,97 |
| Rodobens | 107,77 |
| Bradesco | 144,91 |
| Itaú | 174,69 |
| Santander | 233,03 |
| Embracon | 276,30 |
| CNP | 409,80 |
| Recon | 433,80 |
| Porto Seguro | 468,21 |
| Poupex | fora do ranking |
| Randon e Racon | fora do ranking |
O que conferir antes
Quatro cuidados antes de trocar o banco pelo grupo
Os dois primeiros protegem você de promessa e de papel atrasado. Os dois últimos protegem o seu orçamento pelos anos do plano.
- Cuidado 1 Quitação contada para uma data A carta só quita depois da contemplação, que sai por sorteio ou por lance sem data previsível. Quem está com a prestação apertando agora precisa resolver isso com o banco enquanto espera, porque o consórcio não entra como socorro imediato.
- Cuidado 2 Saldo devedor estimado de cabeça Peça ao banco o saldo devedor atualizado e o custo de quitação antecipada por escrito. Dimensionar a carta por estimativa costuma deixar diferença para trás, e aí a quitação não acontece inteira.
- Cuidado 3 A conta feita só pela parcela Comparar a prestação do banco com a parcela do consórcio leva à escolha errada quando os prazos são diferentes. A comparação honesta é entre o que falta pagar no financiamento e o desembolso total do plano.
- Cuidado 4 Sobra de crédito tratada como troco Quando a carta é maior que o saldo devedor, a diferença segue a regra do contrato do grupo, e ela nem sempre é liberada em dinheiro. Confirme isso por escrito antes de assinar.
Perguntas que chegam no atendimento
Oito dúvidas sobre consórcio para quitar financiamento imobiliário
Respostas diretas, do jeito que a gente responde no WhatsApp. Se a sua pergunta não estiver aqui, manda que a gente responde.
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Posso usar a carta de consórcio para quitar meu financiamento?
Pode, e é um dos usos mais procurados da linha de imóveis. O financiamento precisa estar no seu nome e ser da mesma categoria de bem. Contemplada a cota, a carta quita o saldo devedor junto ao banco e a alienação passa para a administradora do consórcio.
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Compensa trocar financiamento por consórcio?
Depende de quanto ainda falta pagar e de quanto tempo resta. Quanto mais longo o contrato restante, mais juro ainda seria pago sobre o saldo devedor, e mais a troca por taxa de administração tende a compensar. A conta que decide compara o que falta no financiamento com o desembolso total do consórcio.
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E se a carta for maior que o saldo devedor?
Existe regra própria para a sobra de crédito e ela varia de contrato para contrato, então confirme por escrito o que acontece com a diferença antes de contratar. Dimensionar a carta perto do saldo devedor real evita essa discussão.
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Preciso continuar pagando o financiamento enquanto espero?
Precisa. A contemplação não tem data previsível, então o financiamento segue em dia até a carta sair. Quem está com a prestação apertando agora precisa renegociar com o banco em paralelo, porque o consórcio não resolve urgência.
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Posso usar o FGTS nisso?
Pode, tanto como lance para tentar antecipar quanto para amortizar ou quitar o saldo devedor dentro do plano, nesse caso com a cota contemplada e o bem entregue. Valem as regras do fundo, entre elas o intervalo de dois anos entre movimentações.
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Consórcio para quitar financiamento tem juros?
Não tem juros, porque não existe empréstimo. O que você paga além do crédito é a taxa de administração, com média de 20,84% em imóveis em dezembro de 2024, diluída no prazo contratado do grupo. É exatamente essa a troca que se faz aqui.
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O imóvel fica livre depois da quitação?
Ele deixa de responder ao banco e passa a ficar alienado à administradora do consórcio até o fim do plano. A propriedade plena chega com a quitação da última parcela, como em qualquer caminho com garantia.
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Como a Ribz monta a minha proposta?
Me conta quanto falta de saldo devedor, qual a sua prestação hoje e quanto tempo resta de contrato. Eu trago as administradoras com grupo aberto para esse valor, com taxa em porcentagem e em reais, prazo e desembolso total, para você comparar com o que falta no banco.
Continue por aqui
Três respostas que completam a decisão
O FGTS dentro do plano, o caminho vizinho no mesmo silo e a alavanca que encurta a espera.
- Os dois caminhos comparados Juro e taxa de administração na mesma régua, que é o desembolso total. Ver a comparação completa
- Usar o FGTS no plano As quatro modalidades, os requisitos do fundo e o que o imóvel precisa cumprir. Ver como usar o FGTS
- O silo de imóveis inteiro As 13 administradoras, o FGTS e o que a carta resolve em cada situação. Ver o hub de imóveis
Outros caminhos
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