Lance
O lance livre, a oferta em que você escolhe o percentual
No lance livre você decide quanto ofertar, e vence a maior oferta apurada naquela assembleia. A conta é feita em percentual do fundo comum, então o valor em reais é consequência do percentual que você escolheu.
É o tipo mais usado e o que mais exige preparo, porque a oferta se monta antes da reunião e o dinheiro precisa estar disponível. Me diz quanto você consegue reservar e em quanto tempo, que a gente monta a conta do percentual que isso representa.
- 1oferta por assembleia, registrada antes da reunião
- 15o artigo da Lei 11.795/2008 que rege o uso do valor ofertado
- 17administradoras da carteira, com regras próprias de registro
Fontes: Lei 11.795/2008, artigos 15 e 22, e Panorama do Sistema de Consórcios do Banco Central do Brasil, data-base de dezembro de 2024. Levantamento de 22 de setembro de 2026. Os tipos de lance disponíveis, os limites e a forma de uso do valor ofertado são de cada grupo, e valem os do seu regulamento.
- A conta do percentual que o seu dinheiro representa
- O prazo de registro da oferta no seu grupo
- A regra de uso do valor ofertado, tirada do regulamento
O que está em jogo
Quatro pontos que definem o lance livre
Livre é o percentual, e o resto é regra escrita. Estes quatro pontos aparecem em todo regulamento que oferece essa modalidade.
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Você escolhe o percentual
A oferta é sua, do mínimo que o grupo aceitar até o limite do que você tiver. Não existe valor certo, e existe o valor que cabe no seu dinheiro sem comprometer as parcelas que continuam correndo.
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A apuração é em percentual do fundo comum
Duas cotas com posições diferentes no grupo ofertam valores diferentes em reais para chegar ao mesmo percentual. É por isso que a comparação entre ofertas acontece sempre em percentual.
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Vence a maior oferta daquela assembleia
A disputa é do mês, entre as ofertas registradas. Empate tem critério de desempate escrito no regulamento, e vale a pena saber qual é o do seu grupo antes de ofertar.
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O valor ofertado tem destino contratado
O que você paga entra no seu plano, na forma do artigo 15 da Lei 11.795/2008 e do regulamento, normalmente abatendo parcelas ou reduzindo o saldo. Pergunte qual é a regra do seu grupo, porque ela muda o efeito no seu mês.
Como decidir
Três decisões antes de registrar a oferta
As três se resolvem com o extrato e o regulamento abertos, e nenhuma delas depende de adivinhar resultado.
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Quanto você tem, sem apertar o resto
Dinheiro usado no lance sai do seu caixa hoje, e as parcelas continuam. Ofertar tudo o que se tem costuma criar o aperto que leva ao atraso, e cota atrasada deixa de concorrer.
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Qual percentual isso representa
Converta o valor disponível em percentual do fundo comum antes de decidir. Esse é o número que entra na disputa, e é ele que você compara com o patamar das ofertas registradas no seu grupo.
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O que acontece com o dinheiro se você perder
Oferta que não vence costuma não gerar custo, e o valor não é debitado. Confirme essa cláusula no seu regulamento antes da primeira tentativa, para ofertar sem receio.
O caminho
Cinco passos para montar uma oferta livre
O caminho começa semanas antes da assembleia, porque dinheiro disponível e prazo de registro são as duas travas mais comuns.
- 1 Leia a cláusula de lance do regulamento Ela traz o percentual mínimo, o canal e o prazo de registro, o critério de desempate e o destino do valor ofertado. São cinco informações num trecho só, e elas organizam tudo o que vem depois.
- 2 Separe o dinheiro que você pode imobilizar Tire desse cálculo a reserva das próximas parcelas e a reserva de emergência. O que sobra é o valor da oferta, e ele precisa poder sair da sua conta sem criar aperto no mês seguinte.
- 3 Converta esse valor em percentual do fundo comum Pegue o percentual amortizado e o valor do crédito no extrato e calcule quanto o seu dinheiro representa. Esse é o número que entra na apuração, e ele é o que se compara com outras ofertas.
- 4 Registre a oferta dentro do prazo, pelo canal oficial Registro fora do prazo ou por canal errado fica de fora da apuração. Guarde o comprovante do registro, porque ele é a sua prova de que a oferta entrou.
- 5 Peça a ata e veja o percentual que venceu Vencendo ou não, o registro do mês te calibra para o próximo. Com três ou quatro atas guardadas você passa a conhecer o patamar do seu grupo, sem depender de palpite de ninguém.
Quem disputa a sua simulação
As 17 administradoras que entram na sua comparação
Todas autorizadas pelo Banco Central, e cada uma com regra própria de grupo.
| Administradora | Índice do Banco Central |
|---|---|
| Canopus | 54,82 |
| Banco do Brasil | 71,63 |
| Servopa | 104,97 |
| Rodobens | 107,77 |
| Bradesco | 144,91 |
| Itaú | 174,69 |
| Santander | 233,03 |
| Disal | 236,63 |
| Embracon | 276,30 |
| Chevrolet | 368,19 |
| Volkswagen | 368,23 |
| CNP | 409,80 |
| Recon | 433,80 |
| Porto Seguro | 468,21 |
| Âncora | 498,55 |
| Poupex | fora do ranking |
| Randon e Racon | fora do ranking |
O que conferir antes
Quatro cuidados na hora de ofertar
Os dois primeiros protegem o seu caixa. Os dois últimos protegem a sua oferta de ser desclassificada.
- Cuidado 1 Ofertar o que você vai precisar no mês seguinte Lance vencedor tira o dinheiro de circulação e mantém as parcelas correndo. Deixe uma reserva para os meses seguintes, porque atraso depois da contemplação coloca o bem em risco.
- Cuidado 2 Perder o prazo de registro Cada grupo tem dia limite para a oferta entrar na apuração, e ele é anterior à assembleia. Descobrir isso com o dinheiro já separado é o erro mais frustrante do processo.
- Cuidado 3 Ofertar com a cota em atraso Cota fora de dia costuma ficar fora da apuração. Regularize antes do prazo de registro, com folga para a compensação bancária cair.
- Cuidado 4 Tomar o histórico de vencedores como referência garantida O percentual que venceu nos últimos meses descreve o passado do grupo. Ele ajuda a calibrar, e ele não promete nada sobre a assembleia que vem.
Perguntas que chegam no atendimento
Oito dúvidas sobre o lance livre
Respostas diretas, do jeito que a gente responde no WhatsApp. Se a sua pergunta não estiver aqui, manda que a gente responde.
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O que é lance livre no consórcio?
É a modalidade em que você escolhe o percentual que quer ofertar, do mínimo aceito pelo grupo até o limite do que tiver disponível. Vence a maior oferta apurada naquela assembleia, entre as que foram registradas no prazo.
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O lance é calculado em reais ou em percentual?
A apuração é em percentual do fundo comum, e o valor em reais é consequência da sua posição no grupo. Por isso duas pessoas podem pagar valores diferentes para ofertar o mesmo percentual.
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Qual é o percentual mínimo?
Depende do regulamento do seu grupo, e há grupo sem mínimo. Confira a cláusula de lance antes de montar a oferta, porque ela traz o mínimo, o prazo de registro e o critério de desempate.
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Se o meu lance não vencer, eu pago alguma coisa?
Na regra usual, oferta que não vence não gera custo nem débito. Essa cláusula está no regulamento do seu grupo, e vale confirmar antes da primeira tentativa.
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O que acontece com o dinheiro do lance vencedor?
Ele entra no seu plano na forma do artigo 15 da Lei 11.795/2008 e do regulamento, normalmente abatendo parcelas ou reduzindo o saldo devedor. Pergunte qual é a regra do seu grupo, porque o efeito no seu mês é diferente em cada caso.
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Posso ofertar todo mês?
Pode, dentro das regras do grupo, com a cota em dia e a oferta registrada no prazo. Muita gente oferta várias vezes até vencer, e cada assembleia é uma disputa nova.
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Qual percentual eu preciso dar para ganhar?
Não existe percentual que assegure a vitória, porque a disputa é contra as ofertas daquele mês. O que dá para fazer é montar a maior oferta que caiba no seu dinheiro sem comprometer as parcelas.
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A Ribz ajuda a montar o lance?
Ajudo. Me manda o extrato da cota e o regulamento que a gente converte o seu dinheiro em percentual, confirma o prazo de registro e a regra de uso do valor, e te devolve tudo por escrito no mesmo dia útil.
Continue por aqui
Três respostas que completam a decisão
As respostas vizinhas, para fechar a decisão sem voltar ao começo.
- Quanto dar de lance A conta aberta de como calibrar a oferta, sem promessa de resultado. Ver a conta do lance
- O lance embutido Ofertar com o próprio crédito, e o que isso tira da carta. Ver o lance embutido
- Os quatro tipos de lance Os tipos lado a lado, com o gráfico do que sobra da carta em cada um. Ver os quatro tipos
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