Custo
Por que a parcela aumenta, e o que você ganha com isso
A parcela sobe porque o crédito sobe junto. O artigo 24 da Lei 11.795/2008 manda manter o poder de compra da carta, e o critério de equivalência do contrato é o que faz isso todo ano.
Sem esse mecanismo, a carta de hoje compraria meio bem daqui a dez anos. Me diz o bem e o valor que você pretende, que eu te mostro qual índice cada administradora usa e como isso mexeu na parcela dos últimos anos.
- 24o artigo da Lei 11.795/2008 que manda manter o poder de compra da carta
- 1reajuste por ano, na data prevista no contrato de cada grupo
- 17administradoras da carteira, e o critério muda entre elas
Fontes: Panorama do Sistema de Consórcios do Banco Central do Brasil, data-base de dezembro de 2024, e Lei 11.795/2008. Levantamento de 22 de setembro de 2026. Taxa, fundo de reserva e seguro mudam de grupo para grupo, então o número que vale para você é o do seu contrato.
- O índice de reajuste que cada administradora usa, por escrito
- O mês em que o reajuste entra no seu grupo
- O efeito na parcela comparado entre duas propostas
O que está em jogo
Quatro pontos que explicam o aumento
O reajuste não é aumento de custo. Ele é a atualização do bem que você está comprando, e a parcela acompanha porque o crédito acompanhou.
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O crédito é atualizado, e o saldo junto
Se o bem que a carta compra subiu de preço, o crédito sobe junto para continuar comprando ele. O saldo devedor do fundo comum sobe na mesma proporção, e é daí que vem a parcela maior.
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O seu percentual amortizado continua
Quem já pagou 30% do fundo comum continua com 30% depois do reajuste. O que muda é o valor em reais dos dois lados. Essa é a razão de o percentual ser a leitura que importa no seu extrato.
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O índice é o que o contrato previr
Em imóveis o critério mais comum acompanha a construção civil, e o INCC é o índice mais usado. Em veículos o crédito acompanha o preço praticado pela montadora. Em serviços o contrato costuma indicar um índice geral de preços.
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A data é uma só, e ela está no contrato
O reajuste entra uma vez por ano, no mês previsto no regulamento do grupo. Saber esse mês evita o susto, e permite que você se prepare para a parcela maior antes dela chegar.
Como decidir
Três leituras que tiram o susto do boleto
As três se fazem em cinco minutos, com o extrato e o regulamento abertos.
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Compare o crédito antes e depois
Se a parcela subiu 6%, o crédito subiu perto disso. Ver os dois números lado a lado transforma um aumento em uma atualização, e mostra que o bem que você vai receber acompanhou o mercado.
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Confira o índice contra a fonte pública
O índice que o contrato cita é divulgado publicamente. Conferir o percentual aplicado contra a variação divulgada é o jeito direto de saber se a conta está certa.
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Olhe o efeito no seu orçamento anual
Parcela que sobe todo ano precisa caber no mês daqui a cinco anos, e a escolha da faixa de crédito se faz pensando nisso. Faixa um pouco menor com folga costuma sustentar o plano inteiro.
O caminho
Cinco passos para conferir o seu reajuste
Vale fazer no mês seguinte ao reajuste, com o boleto novo e o antigo lado a lado.
- 1 Abra o boleto do mês do reajuste ao lado do anterior Anote a parcela dos dois meses e a diferença em percentual. Esse número é o ponto de partida da conferência, e ele leva um minuto para sair.
- 2 Ache o valor do crédito nos dois extratos O crédito precisa ter subido em proporção parecida com a parcela. Quando os dois se movem juntos, o que aconteceu foi atualização do bem, e o seu plano continua no lugar.
- 3 Procure no regulamento o índice e o mês A cláusula de atualização do crédito diz qual critério vale e em que mês ele entra. Com esses dois dados você passa a saber quando a parcela muda, antes de ela mudar.
- 4 Compare o percentual com a variação divulgada do índice O índice citado no contrato é público. Se o percentual aplicado ficar acima da variação do período, peça a memória de cálculo por escrito antes de pagar o mês seguinte.
- 5 Projete a parcela do quinto ano Aplique o reajuste médio dos últimos anos sobre a sua parcela atual, cinco vezes. O número que sair é o que precisa caber no seu orçamento, e ele é o que decide a faixa de crédito certa.
Quem disputa a sua simulação
As 17 administradoras que entram na sua comparação
Todas autorizadas pelo Banco Central, e cada uma com regra própria de grupo.
| Administradora | Índice do Banco Central |
|---|---|
| Canopus | 54,82 |
| Banco do Brasil | 71,63 |
| Servopa | 104,97 |
| Rodobens | 107,77 |
| Bradesco | 144,91 |
| Itaú | 174,69 |
| Santander | 233,03 |
| Disal | 236,63 |
| Embracon | 276,30 |
| Chevrolet | 368,19 |
| Volkswagen | 368,23 |
| CNP | 409,80 |
| Recon | 433,80 |
| Porto Seguro | 468,21 |
| Âncora | 498,55 |
| Poupex | fora do ranking |
| Randon e Racon | fora do ranking |
O que conferir antes
Quatro cuidados com o reajuste
Os dois primeiros protegem o seu bolso. Os dois últimos protegem o seu direito de questionar.
- Cuidado 1 Escolher a faixa de crédito no limite do orçamento A parcela de hoje é a menor que você vai pagar. Quem escolhe no limite aperta no terceiro ano e acaba pedindo redução de crédito, o que custa tempo e reduz o bem lá na frente.
- Cuidado 2 Confundir reajuste com cobrança indevida Aumento anual previsto em contrato é atualização do crédito. O que merece contestação é reajuste fora da data, percentual acima do índice contratado ou linha nova que ninguém explicou.
- Cuidado 3 Não guardar os boletos antigos A série de boletos é a sua prova de como a parcela evoluiu. Sem ela, qualquer conferência depende do que a administradora informar. Guarde em arquivo, mês a mês.
- Cuidado 4 Aceitar percentual sem a memória de cálculo Você tem direito a saber qual índice foi aplicado, em que período e sobre qual base. Peça a memória de cálculo por escrito e guarde o protocolo do pedido.
Perguntas que chegam no atendimento
Oito dúvidas sobre por que a parcela do consórcio aumenta
Respostas diretas, do jeito que a gente responde no WhatsApp. Se a sua pergunta não estiver aqui, manda que a gente responde.
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Por que a parcela do consórcio aumenta?
Porque o crédito é atualizado para continuar comprando o mesmo bem, na forma do artigo 24 da Lei 11.795/2008. O saldo devedor sobe junto com o crédito, e a parcela acompanha. O seu percentual amortizado continua o mesmo.
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Qual índice é usado no reajuste?
É o que o contrato do grupo previr. Em imóveis o critério mais comum acompanha a construção civil, com o INCC como índice mais usado. Em veículos o crédito acompanha o preço praticado pela montadora.
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Com que frequência a parcela sobe?
Uma vez por ano, no mês previsto no regulamento do grupo. Confirme qual é esse mês no seu contrato, porque ele é o único momento do ano em que a parcela muda por reajuste.
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Se o crédito sobe, eu perdi o que já paguei?
Não perdeu. O percentual amortizado do fundo comum continua igual, e ele é a medida da sua posição. O que muda é o valor em reais dos dois lados da conta, crédito e saldo devedor.
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Posso recusar o reajuste?
O reajuste previsto em contrato faz parte do plano desde a assinatura. O que dá para fazer é pedir a redução do valor do crédito, que diminui a parcela e o bem na mesma proporção, com a cota em dia.
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Como eu confiro se o percentual está certo?
Peça a memória de cálculo por escrito, com o índice aplicado, o período de apuração e a base. Depois compare com a variação divulgada publicamente daquele índice no mesmo período.
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O reajuste continua depois que eu for contemplado?
Continua enquanto houver saldo devedor, porque ele incide sobre o que falta pagar ao grupo. Essa é a conta que mais gera dúvida, e ela está aberta na resposta sobre reajuste depois da contemplação.
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A Ribz me mostra isso antes de eu escolher?
Mostro. Cada proposta chega com o índice de reajuste, o mês de aplicação e o histórico recente do índice. Assim você escolhe a faixa de crédito olhando a parcela do quinto ano, e não só a do primeiro.
Continue por aqui
Três respostas que completam a decisão
As respostas vizinhas, para fechar a decisão sem voltar ao começo.
- Reajuste depois de contemplado Por que a parcela continua subindo com o bem já na garagem. Ver o reajuste depois
- O fundo comum O percentual amortizado, que é o número que o reajuste não muda. Ver o fundo comum
- Pedir a redução do crédito O modelo da carta e por que o atraso fecha essa porta. Abrir o modelo de redução
Outros caminhos
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